多大年龄补财库效果最好

有一个二十岁的大学生问我，现在补财库是不是太早了。

我问他你为什么想补。他说自己每个月生活费不够花，想存点钱但就是存不住。我说你这叫消费习惯问题，不是财库问题。二十岁的财库大多数是好的——你的人生刚开头，你的窟窿还没被生活戳出来。你现在存不下钱是因为你还没学会怎么花钱。

那多大年龄补最合适。道长说过一个时间段：三十到四十五。

三十岁之前你的财库天然比较"干净"。不是说没有漏——可能有先天性的财库虚弱——但绝大多数情况是被你今天买个这明天买个那败光的。你还没到被生活各方面压力一起挤压的阶段。三十岁之后不一样了，房贷车贷养娃赡养四位老人——你的财库同时面临八个方向的拉力。如果有漏洞，这个时候就全暴露出来了。

四十五岁之后补也不晚，但效果确实会比年轻时候补差一些。不是法事不灵，是你的财富积累时间已经少了一大半。年轻人补完有二十年慢慢复利，你只剩十年。同样把窟窿堵上，积攒的时间不同，最终结果不一样。

二十多岁可以补吗。可以的，但前提是你确定你的财库真有窟窿，而不是你花钱大手大脚。怎么判断：你每个月记一个月的账，看看你的钱到底去哪了。如果怎么算都合不上——收入减必要支出应该剩两千但实际剩了零——那你可能有漏。如果你每一笔都找得到去向而且去向都很明确——你就是花的太多了。